Условия и правила получения социального ипотечного кредита

Содержание

Социальная ипотека: кому положена и как оформить

Условия и правила получения социального ипотечного кредита в Московской области

«Социальная ипотека» – это часть государственной программы Московской области «Жилище». Она стартовала в 2016 году и будет действовать до 2027-го. Получить социальную ипотеку могут учителя, врачи, молодые учёные и фельдшеры скорой помощи.

Суть программы заключается в том, что бюджетник подписывает долгосрочный трудовой договор с госучреждением, а взамен получает социальную ипотеку, по которой платит только проценты. Всю стоимость квартиры берёт на себя правительство Московской области (МО): 50% участнику программы выдают в виде субсидии, а остальное выплачивают банку в течение срока действия жилищного кредита.

Социальную ипотеку выдают на покупку квартиры на первичном и вторичном рынке, а также дома с участком. В последнем случае за счёт жилищной субсидии оплачивается только жилой дом, без земли.

Участником программы может стать учитель, врач, молодой учёный и фельдшер скорой медицинской помощи. Обязательно наличие российского гражданства. Ещё одно условие: у претендента на государственную помощь не должно быть жилья в МО.

Один человек может приобрести недвижимость площадью 33 кв. м, семья из двух человек – 42 кв. м, а из трёх – площадь из расчёта 18 кв. м на каждого.

Чтобы принять участие в программе, нужно пройти отбор. Его проводят профильные министерства Московской области: образования, здравоохранения, социального развития, инвестиций и инноваций. Претендент подаёт заявку в одно из ведомств в зависимости от специализации. Бланк заявления смотрите на сайте профильного министерства – например, форма для молодых учёных размещена здесь.

Далее проходит отбор, и самых перспективных специалистов заносят в список участников программы. Перечни публикуют на сайтах ведомств. Каждый внесённый в список получает свидетельство о праве на получение жилищной субсидии.

Чтобы получить льготную ипотеку, нужно заключить трудовой договор на 10 лет с одним из учреждений Московской области из подведомственных конкретному ведомству.

Следующий этап – выбор квартиры и банковской программы. Социальную ипотеку выдают Газпромбанк, Возрождение и ДОМ.РФ. Можно выбрать и другой банк, но если его не одобрит правительство МО, в льготном кредите откажут.

В банке заёмщик открывает специальный счёт для операций со средствами жилищной субсидии и оформляет кредитный договор. После этого банк направляет правительству МО заявку на перечисление субсидии, скан-копии заключённых договоров ипотечного кредитования и купли-продажи квартиры. Деньги уходят на банковский счёт участника программы.

Далее жильё регистрируется в Росреестре. После этого заёмщик должен отчитаться перед правительством МО о получении прав собственности на недвижимость.

Первый платёж заёмщик делает из своих средств. Далее за ним остаются только проценты. Тело кредита выплачивается счёт государства.

Основной список бумаг для получения социальной ипотеки выглядит так:

  • заявление;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • копия трудовой книжки;
  • автобиография и анкета с фотографией 4х6 см;
  • характеристика с места работы;
  • выписка из домовой книги и финансово-лицевого счёта по месту жительства;
  • справка о заработной плате;
  • копия диплома;
  • СНИЛС.

При наличии предоставляются копии: свидетельства о заключении брака, свидетельства о рождении ребёнка, паспортов членов семьи.

Перечень документов зависит от профессии. К примеру, врачу понадобятся:

  1. бумаги о получении послевузовской подготовки, о дополнительной профессиональной подготовке;
  2. удостоверение о квалификационной категории;
  3. приказ о назначении на должность;
  4. сведения о научных и практических публикациях в медицинских изданиях;
  5. справка от главврача с подтверждением должности.

Подробные требования к каждой из профессий, представители которой могут претендовать на получение социальной ипотеки, смотрите на сайтах профильных ведомств. Далее расскажем об основных требованиях.

В программе могут участвовать педагоги начальных классов, а также учителя русского языка и литературы, математики и английского языка со стажем от 5 лет. Нужна первая или высшая категория. Возраст участника не должен быть больше 45 лет. Помимо общих для всех документов учителю понадобятся копии бумаг о дополнительной профподготовке.

К участию в программе допускают психиатров, в том числе детских и психиатров-наркологов, терапевтов, гастроэнтерологов, пульмонологов. Также в список входят оториноларингологи, офтальмологи, хирурги, травматологи-ортопеды, рентгенологи, эндоскописты.

Получить социальную ипотеку могут врачи клинической лабораторной диагностики и функциональной диагностики, педиатры, кардиологи, неврологи, врачи скорой помощи, фтизиатры, радиологи, онкологи.

Участие в программе также доступно радиотерапевтам, врачам общей практики, врачам УЗИ, нейрохирургам, акушерам-гинекологам, рентгенолаборантам и фельдшерам скорой помощи.

Требования следующие:

  • стаж от 3 лет;
  • возраст для женщин до 45 лет, для мужчин – до 50 лет.

К учёным предъявляют следующие требования: стаж от года в научной организации или в предприятии ОПК, высшее образование и возраст до 35, наличие опубликованных трудов в приоритетных направлениях науки и техники (из распоряжения правительства МО от 26.12.2016 № 446-РП). Важно наличие учёных степеней, призов, наград, грантов и субсидий, патентов на изобретения.

Какие дополнительные бумаги потребуются:

  • резюме об основных научных разработках;
  • бумаги о значимости достижений учёного;
  • копии патентов на изобретения, полезные модели;
  • бумаги о наградах и грантах;
  • перечень научных публикаций;
  • диплом о научной премии.

Уникальными считаются специалисты, участвующие в разработках в приоритетных направлениях науки (список смотрите в Указе Президента РФ от 07.07.2011 № 899). Профессия должна входить в список востребованных. Необходимо высшее или среднее профессиональное образование, возраст до 35 лет и стаж от 1 года. Также важны профессиональные достижения.

Потребуются следующие дополнительные документы:

  • справка из организации, где работает молодой специалист, с описанием значимости работника, перечислением уникальных качеств;
  • бумаги о значимости достижений специалиста;
  • копии патентов на изобретение, полезную модель и т.д.;
  • документы, подтверждающие премии, призы и другие награды, стипендии;
  • список опубликованных работ в научно-технических сборниках.

Получить льготную ипотеку не могут те, кто уже улучшил жилищные условия за счёт бюджета МО, не прошедшие испытательный срок (период установлен в трудовом договоре), желающие приобрести непригодное для проживания жильё. Льготную ипотеку не дают на квартиры меньше нормативов, на доли, на недвижимость, которую покупают у родственников.

Обратите внимание, что выплата ипотеки прекращается после потери трудоспособности заёмщика, увольнения, а иногда и перевода на другую должность, не одобренную профильным министерством.

Если участник нарушит условия трудового договора, придётся вернуть полную сумму субсидии.

Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/stat_socialnaya_ipoteka_v_moskovskoj_oblasti_komu_polozhena_i_kak_oformit

Социальная ипотека в Московской области. Кому она положена и как оформить? на сайте Недвио

Условия и правила получения социального ипотечного кредита в Московской области

Ипотека бывает разных видов. В частности, задача социальной ипотеки заключается в том, чтобы оказать поддержку наименее обеспеченной категории российских граждан. Участнику данной программы государство выделяет средства на получение, либо приобретение недвижимости на льготных условиях.

Возможны три варианта предоставления льгот:

  1. Гражданину могут предоставить социальное жилье;
  2. Отдельным категориям населения государство обеспечивает субсидирование пользования банковским кредитом, а проще говоря — ипотеку по сниженным процентным ставкам;
  3. Государство осуществляет частичных возврат уплаченных процентов по ипотеке.

В Москве и Московской области программа социальной ипотеки на жилье начала работать с 2016 года.

По итогам последних нескольких лет, власти признали проект успешным и постоянно увеличивают дотации. И сейчас, в 2019 году, сумма выплат на покупку жилья может составлять от 30% стоимости дома или коттеджа в Подмосковье. Цель этой статьи — познакомить вас с возможностями и преимуществами данного вида ипотеки.

Что дает участие в программе социальной ипотеки?

Если заемщик относится к льготной категории граждан, первый взнос за жилье за него или его семью делает бюджет муниципального образования. Таким образом местные власти оплачивают до половины (50%) от стоимости жилья.

Но и это еще не все. В некоторых случаях, муниципалитет может погасить и вторую половину задолженности. Согласно программе социальной ипотеки, на счет получателя будут ежемесячно переводится субсидии в размере платежа за основной долг по ипотеке. За льготником остается лишь обязанность оплатить проценты по кредиту.

Кому положена льготная ипотека?

Очевидно, что условия социальной ипотеки весьма привлекательны. Однако, воспользоваться преимуществами данной государственной программы могут далеко не все желающие.

Законом определен список категорий граждан, которые могут воспользоваться социальной ипотекой:

1. Молодожены

В России действует субсидирование ипотечных кредитов для молодых пар. Размер субсидий зависит от установленной нормы площади, деленной на стоимость дома в регионе.

Сумма компенсаций зависит от того, есть ли у молодоженов дети или нет. Супружеская пара без детей может рассчитывать на помощь в 30% от суммы ипотеки от государства. Если дети у пары уже есть, то государство готово оплатить до 35% от стоимости дома.

Казалось было все звучит очень интересно и красиво. На практике же, законодатели установили ограничения в виде, так называемых, социальных норм площади на человека.

Социальная норма площади для покупки дома или коттеджа в Московской области:

  • На одного человека положено не более 33 кв. м.;
  • На семью без детей положено 42 квадратных метра;
  • Семья с одним и более ребенком должна получить жилье, из расчета 18 кв. м. на каждого человека.

Прим.: Не густо. Но дареному коню, как известно, в зубы не смотрят.

Но и это еще не все:

  1. Чтобы получить льготную ипотеку на дом или коттедж, возраст каждого из молодоженов не должен превышать 35 лет;
  2. К тому же, супружеская пара должна получить статус нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  3. Кроме того, есть еще одно обязательное условие – наличие денег на первый взнос по ипотеке.

Все заявления подаются в местные органы власти, а решение о выдаче субсидий принимает Росстрой.

Если молодой семье удалось попасть в список очередников, им выдают сертификат, в котором прописана сумма материальной помощи. Выплату проводят через банк, деньги перечисляют на счет владельца дома (девелопера, строительной компании или частного продавца).

Все деньги, которые пришли на расчетный счет, можно использовать не только для оплаты платежей по кредиту или первоначального взноса, но и для строительства собственного дома.

2. Молодые гос. служащие

Речь идет о программе помощи молодым специалистам, работающим на предприятиях государственного сектора. Основные профессии, для которых предусмотрена данная выплата – учителя, ученые и врачи. Остановимся на них подробнее.

Так, к примеру, чтобы учитель получил льготу на покупку загородного дома, он должен соответствовать следующим требованиям.

Социальная ипотека предоставляется учителю, если:

  • Он является преподавателем определенных дисциплин: русского языка, либо математики, либо иностранного языка или литературы. Также льгота положена учителям начальных классов;
  • Кандидат на получение льготной ипотеки должен отработать в учебном учреждении более 5 лет;
  • Требование по квалификации – первая или высшая категория;
  • У преподавателя не должно быть собственного жилья;
  • Максимальный возраст кандидата – 45 лет.

Для получения данной льготы, специалист должен заключить контракт на работу в Московской области сроком на 10 лет.

Если на социальную ипотеку претендует врач, к нему есть тоже ряд требований:

  • Получить льготу могут врачи, независимо от специализации, в т. ч. участковые терапевты;
  • Квалификация специалиста должна быть на уровне первой или высшей категории. За исключением участковых врачей, работников скорой помощи, реаниматологов — к ним требований по категории нет;
  • Срок действия контракта с предприятием в Московской области должен составлять 10 лет и более;
  • Врачи-женщины могут подавать заявки на льготную ипотеку до 45 лет, мужчины – до 50 лет;
  • Кандидат на получение субсидии на кредит, при приобретении жилья, не должен иметь собственного дома или квартиры в Московской области. Владеть жильем в другом регионе разрешено.

Для ученых и уникальных специалистов для получения социальной ипотеки требований куда меньше:

  • Максимальный возраст — не более 35 лет;
  • Срок работы на последнем месте — больше 1-го года;
  • Трудоустройство и деятельность в отраслях, значимых для экономики Московской области. Среди них: энергосберегающие технологии, экологическая и биологическая безопасность, медицинские исследования. Также в программу попадают ученые, которые заняты в военной области и атомной энергетике.

По наличию жилья и контракту с государством условия такие же, как для учителей и медицинских работников.

3. Военнослужащие

Ипотечное кредитование для граждан, кто несет военную или полицейскую службу, проводится также на льготных условиях, при поддержке национальной ипотечной системы.

Государство платит полную сумму ипотеки, включая первый взнос. Взамен служащий армии или МВД должен отработать от 10 лет на последнем месте, чтобы получить право на субсидии.

Чтобы получить дом, полностью оплаченный государством, придется заключить контракт на военную службу. На очередь могут поставить офицеров, сержантов, старшин и солдат-контрактников. Также субсидии могут получать выпускники военных вузов.

Как принять участие в программе социальной ипотеки?

Чтобы получить возможность купить дом или коттедж по социальной ипотеке, надо выполнить следующие шаги:

  1. Обратиться в местную администрацию. Там должны определить, попадаете ли вы под условия данной программы;
  2. Затем следует передать на рассмотрение в администрацию района все необходимые документы;
  3. Затем нужно ждать. Решения (ответа) от профильного Министерства. В случае, если вы учитель — это Министерство образования, в случае, если врач – здравоохранения, для военнослужащих – МВД;
  4. Если государство приняло решение о выделении субсидии, заявителю выдается свидетельство об участии в данной программе. На его основании можно выбирать дом и банк. Список банков, которые предоставляют кредит, определяет Министерство строительства Московской области.

В каких банках можно оформить социальную ипотеку?

Далеко не все банки готовы выдавать кредиты на льготных условиях. За свой счет снижать ставки или компенсировать первоначальный взнос большинству из них, конечно, — не выгодно.

Поэтому в программе участвуют, в основном, банки с гос. участием, такие как: ВТБ, Газпромбанк, Сбербанк.

В Сбербанке ставка льготного ипотечного кредита составляет – от 10 до 13,5%. В ВТБ – от 10 до 12%. Газпромбанк может предоставлять ипотеку под 11,75%.

Как оформить социальную ипотеку? Какие нужны документы?

Все кандидаты на льготную социальную ипотеку должны предоставить следующие бумаги:

  1. Разрешение на обработку данных заявителя, его супруга и детей (если есть);
  2. Копию всех страниц паспорта;
  3. Свидетельства о браке и рождении детей;
  4. Выписку из домовой книги.

Также необходимо предоставить специальные документы (они индивидуальны, в зависимости от специальности кандидата).

Преподаватели должны предоставить следующий пакет дополнительных документов:

  1. Копии диплома об образовании или о степени ученого;
  2. Подтверждение отсутствия судимостей;
  3. Портфолио о профессиональной деятельности (размером более 20 страниц);
  4. Копию трудовой книжки, заверенную подписями и печатями образовательного учреждения;
  5. Положительные рекомендации с работы.

Для медицинских специальностей список доп. документов следующий:

  1. Подтверждение о наличии специального образования;
  2. Документы о прохождении интернатуры;
  3. Сертификаты о повышении квалификации или прохождении переподготовки;
  4. Копии трудовой книжки, с записями о каждом рабочем месте;
  5. Служебную характеристику;
  6. Биографию служащего.

Для комиссии по субсидиям, однозначно будет плюсом, если у кандидата есть статьи в научных журналах или медицинских альманахах.

Для уникальных специалистов и научных сотрудников перечень подтверждающих бумаг будет таким:

  1. Подтверждение должности и научного звания;
  2. Копии документов о работе на специализированную организацию;
  3. Справку 2-НДФЛ, с указанием размера доходов и уплаченных налогов;
  4. Согласие на обработку персональных данных.

Как видно, что преподавателям, что ученым требуется предоставить собственное портфолио. Этот документ выполняется в свободной форме. В нем указываются научные достижения, список разработок, в которых участвовал кандидат.

В свою очередь, Научное бюро или институт, в котором трудится специалист, должны предоставить бумаги, подтверждающие разрешение на трудоустройство. После этого все бумаги проверяются специальной комиссией.

Обычно срок рассмотрения заявки на социальную ипотеку составляет 20-30 дней. По итогам рассмотрения выносится решение о предоставлении или отказе в государственной помощи, при приобретении собственного жилья.

Источник: https://Nedvio.com/sotsialnaya-ipoteka-v-moskovskoy-oblasti/

Социальная ипотека: кому положена, условия государственной программы в 2020 году

Условия и правила получения социального ипотечного кредита в Московской области

Социальная ипотека помогает в получении собственного жилья тысячам российских семей. К сожалению, не все граждане, имеющие основания ею воспользоваться, знают о такой возможности. Рассмотрим, кто может претендовать на льготу от государства, какие документы потребуются и куда следует обращаться для реализации своего права.

Что такое социальная ипотека с государственной поддержкой базовые условия в 2020 году

Программа социальная ипотека – это комплекс мер, направленных на улучшение условий проживания у льготных категорий населения.

Осуществляется она по трем направлениям:

  • Государство за счет бюджета оплачивает кредит и предоставляет жилье претенденту.
  • Заемщик оформляет договор ипотечного кредитования по льготной ставке. Варианты могут быть разными: от 2 до 10,5 %.
  • Участнику программы из бюджета выделяют субсидию на погашение части ипотечного долга. Как правило, оплачивается от 30 до 35 % от суммы кредита. Но это может быть и строго определенная сумма.

Реализуется программа структурой, которую курирует Правительство – АО «Дом.рф».

Основные расчеты идут именно через нее. Поэтому банки должны быть ее партнерами и участниками программы.

Сколько средств выделят по социальной ипотеке, сроки кредитования и прочие условия определяются в индивидуальном порядке.

Как правило, речь идет о сумме от 6 до 12 млн. руб., предоставляемых на период от 3 до 30 лет.

Преимущества и недостатки программы социальной ипотеки

Жилищная социальная ипотека много выгодней, чем прочие программы ипотечных займов у разных банков. Варианты ее различны, и можно постараться найти для себя наиболее приемлемый.

Если говорить о ставке кредитования, проценты по социальной ипотеке ниже на несколько пунктов, чем в среднем по России в рамках жилищных займов.

Плюс, программа, в ряде случаев, предоставляет существенные средства для погашения кредитного долга. В иных ситуациях для их сбора пришлось бы потратить не один месяц.

Но есть и свои минусы. Хотя считается, что действует социальная ипотека при Президенте РФ, т.к. частично формировалась по его настоянию, не все банки стремятся в ней участвовать. Процедура оформления часто затягивается.

Плюс не все потенциальные кредиторы соответствуют требованиям, которые предъявляет АО «Дом.рф».

Еще один недостаток в том, что условиями программы не охватываются некоторые нуждающиеся слои населения.

Например, социальная ипотека для инвалидов недоступна.

Кому положена социальная ипотека требования к заемщику, особые категории льготников

Социальная ипотека в 2020 году будет доступна большому количеству российских граждан.

В рамках единой программы, предусмотрены различные виды кредитования:

  • Социальная ипотека многодетным семьям. Для них имеются разные варианты в зависимости от сопутствующих обстоятельств. Есть много муниципальных программ.
  • Льготное жилищное кредитование ветеранам боевых действий. Они могут претендовать на него при нуждаемости в жилье: либо в рамках НИС или по муниципальным программам.
  • Социальная ипотека для учителей. Если педагогические работники не достигли 35 лет, имеют 5-летний стаж работы, они могут оформить сертификат на господдержку и использовать его в качестве первоначального взноса или для погашения долга. А вот, социальная ипотека воспитателям не предоставляется, если они не подпадают под иные ее виды.
  • Ипотечная система для военнослужащих. За них кредитный долг погашает Министерство обороны при соблюдении ряда условий.
  • Социальная ипотека для врачей. Жилье данной категории помогут приобрести при нуждаемости в улучшении жилищных условий, если государственное медицинское учреждение подтвердит серьезную заинтересованность в данном специалисте.
  • Льготное жилищное кредитование для лиц, которые получают субсидии на приобретение жилья в рамках федеральных и муниципальных программ. Например, с июля 2019 года 450 тыс. руб. на погашение ипотечного долга получают семьи, в которых с 2019 по 2022 гг. родится третий или последующий ребенок.
  • Социальная ипотека для бюджетников. Молодые сотрудники бюджетных структур до 35 лет или лица, отработавшие в бюджетной сфере не менее 25 лет при условии, что собственное жилье у них отсутствует или оно недостаточной площади, могут приобрести в рамках социальной ипотеки квартиры
  • Ипотечные программы для лиц, у которых на каждого члена семьи приходится недостаточно жилой площади. Нормы индивидуальны для каждого региона: от 10 до 18 кв. м. на человека. Их нужно уточнять в муниципалитете.
  • Социальная ипотека для малоимущих. Такой вид кредитования не предоставляется для лиц, которые совсем не имеют дохода. Но ряд банков предъявляет не существенные требования к заработку и срок действия договора устанавливают длительный, что позволяет снижать сумму ежемесячных платежей.
  • Программа кредитования для жителей дальневосточного региона. Участвовать в ней могут все жители России, если согласятся переехать на ДВ на постоянное место жительства. В рамках программы предоставят максимум 6 млн. руб. всего под 2 % годовых.
  • Социальная ипотека для молодых семей. Семьи, в которых оба супруга не достигли 35 лет, могут получить от государства сумму, покрывающую от 30 до 35 % долга по ипотечным процентам.
  • Жилищное кредитование для жителей сельских территорий. Всем, кто пожелает постоянно переехать на село гарантируется предоставление от 3 до 5 млн. руб. на покупку жилья под 3 % годовых.
  • Льготное кредитование для семей с детьми. Семьи, в которых второй или последующие дети родятся в период с 2018 по 2022 гг. могут получить под 5 % годовых от 6 до 12 млн. руб.

Общие требования к заемщикам имеют некоторые различия, в зависимости от кредитора.

Но во многом они схожи:

  • Как правило, банки требуют, чтобы на момент заключения договора социальной ипотеки основной заемщик был уже совершеннолетний. А к моменту окончания выплат ему бы не исполнилось 65 лет.
  • Плюс предъявляют требования к трудовому стажу: необходимо, чтобы основной заемщик работал по последнему месту трудоустройства не менее полугода. А если он – ИП, то занимался предпринимательской деятельностью не менее двух лет.

Прочие условия уточняются у кредитора.

Куда обращаться за оформлением социальной ипотеки в 2020 году

Всем, кто желает получить социальное жилье по ипотеке, необходимо, в первую очередь, определиться с банком. Нужно выяснить, работает он в рамках программы, или нет.

Если кредитор сотрудничает с АО «Дом.рф» и согласен предоставить кредит на льготных условиях, следует обращаться в структуру, которая предоставит документальное подтверждение права на льготу.

Например, молодым учителям нужно составить заявку в местный отдел образования. Далее весь пакет документов подается в банк, который уже самостоятельно передает их в АО «Дом.рф» для дальнейшего рассмотрения.

Государственные средства при положительном решении поступают напрямую кредитору, минуя заемщика.

Список документов для оформления социальной ипотеки с государственной поддержкой в 2020 году

Прежде чем решать, как получить социальную ипотеку, нужно установить, имеются ли у претендента основания для ее оформления. Если они веские, потребуется собрать пакет документов для представления кредитору. Перечень их варьируется, в зависимости от ситуации.

От заемщика обязательно потребуют:

  • Удостоверения личности.
  • Справку о доходах.
  • Копию трудовой книжки.
  • Справку о составе семьи.
  • ИНН.
  • Выписку из домовой книги.
  • Выписку из ЕГРН, если кредитный договор уже оформлен, а также правоустанавливающие документы на недвижимость.

Если оформляется социальная ипотека для молодой семьи с детьми, затребуют свидетельства о рождении на каждого ребенка и свидетельство о заключении брака.

Когда для погашения долга используют маткапитал, нужно представлять выписку из ПФР о его выделении.

Требования к ипотечному жилью нормы, покрываемые социальной ипотекой в 2020 году

Приобретаемое по социальной ипотеке жилище должно соответствовать определенным требованиям.

Государственное субсидирование предполагает покрытие 18 кв. м. площади на каждого. Если семья состоит только из двух человек, то им полагается на двоих 42 кв. м.

Заемщику разрешается приобретать и большую жилую площадь. Но на излишек государственная субсидия не рассчитана. Платить за него потребуется из собственных накоплений

Материнский капитал и социальная ипотека в 2020 году

С 2007 года в России семьям, в которых рождается второй ребенок, государство предоставляет целевую выплату – материнский капитал (ФЗ РФ № 256 от 29.12.2006). С 2020 года величина его будет составлять 466 тыс. 417 руб.

Одна из возможных целей расходования маткапитала – улучшение жилищных условий семьи. С использованием этой суммы можно покупать недвижимость напрямую у собственника, или посредством ипотечного кредитования. Государственная социальная ипотека не является исключением.

Маткапитал разрешается использовать:

  • В качестве первоначального взноса.
  • Для погашения основной части долга.
  • Для выплаты ипотечных процентов.

Индивидуальные условия определяют кредиторы.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование социальной ипотеки

Льготная ипотека 2020 года в ряде случаев предполагает, что государство предоставляет целевую выплату, чтобы внести ее в качестве платежа в пользу кредитора. Денежную сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. Но нюансы зависят от условий кредитования и требований отдельного банка. Потому за уточняющими пояснениями нужно обращаться к его менеджерам.

Если имеется подозрение, что кредитор немотивированно отказывает в приеме субсидии в качестве первоначального взноса, можно подать жалобу в АО «Дом.рф».

Потребительский кредит для первоначального взноса в социальной ипотеке в 2020 году

Условия социальной ипотеки, как правило, выдвигают требование об обязательном первоначальном взносе в размере от 10 до 20 % стоимости жилья. Для кредитора не имеет особого значения, откуда эти средства берутся, если это не целевые государственные выплаты.

Поэтому, если заемщик предварительно получит кредит и внесет его в качестве первоначального взноса, возражения последуют только в одном случае когда доход претендента не позволяет погашать оба займа одновременно.

Потому детали следует заранее обсудить с кредитором.

Собственная недвижимость, как залог в социальной ипотеке 2020 года

Если оформляется социальная ипотека, банки покупаемую недвижимость оформляют в качестве залога.

Никакое имущество закладывать дополнительно не нужно. Более того, если у заемщика имеется собственная жилая недвижимость, ему могут и отказать в льготе.

Заключение

В программе льготного ипотечного кредитования при государственной поддержке могут участвовать многие социальные слои. Для этого следует ознакомиться со всеми вариантами и найти приемлемый для себя.

Условия отдельных программ могут существенно различаться по суммам, по срокам и пр.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku-v-2020-godu-usloviya-dokumenty.html

Условия и правила получения социального ипотечного кредита в Московской области

Условия и правила получения социального ипотечного кредита в Московской области

Ипотечное кредитование в настоящее время набирает обороты. Страна только выходит из кризиса, а народ уже активно интересуется вопросом о займе такого рода.

Программа социальной ипотеки – одна из немногочисленных поддержек государства, направленная на обеспечение малообеспеченных граждан, а так же бюджетников жильем. Такой вид ипотеки предназначается тем, кто не имеет достаточной возможности для покупки недвижимости самостоятельно, а так же для тех, кому не одобряют обыкновенное ипотечное кредитование.

Льготы на приобретение жилья в Москве и Московской области

На данном этапе в Москве и области действует программа в рамках предоставления льгот в виде:

  • предоставления гражданам жилья из государственного фонда социальной жилплощади по акции;
  • минимизации стоимости кредитных обязательств в банках для конкретного слоя населения;
  • программы ипотечного кредитования, где государство оплачивает частично кредит или предоставляет денежные средства для погашения обеспеченной ипотеки.

В 2019 году социальная программа составляет не менее 30% от стоимости недвижимости, которая приобретается при помощи привлечения кредитных средств. Для семей с детьми эта сумма составит 35% от стоимости недвижимости. Конкретная сумма к выдаче определяется местными властями. Как правило, эта сумма зависит от региона страны, цены квадратного метра и состава семьи.

Кто имеет право на социальный ипотечный кредит

Законодательство оговаривает перечень категорий лиц, которые вправе рассчитывать на получение социальной ипотеки. К таковым гражданам относят:

  • бюджетников;
  • малоимущих;
  • молодые семьи.

Для оформления социальной ипотеки гражданам нужно собрать полный пакет документов, удостоверяющих их статус, и предоставить в соответствующие органы.

Условия получения

Для тех категорий граждан, кто ранее вставал на учет и находится уже давно на нем, рассчитывается программа социальной ипотеки. Направление классической программы – обеспечение недвижимостью остро нуждающихся в улучшении жилищных условий. Таким гражданам предоставляется возможность приобретения квартир по себестоимости.

Такое кредитование в Москве и области выдается на максимальный срок – 30 лет. Все категории лиц должны официально подтвердить свой заработок.

В связи с тем, что в последнее время строительство новых домов пребывает на низком уровне, то и программа теперь распространяется на приобретение коммерческого жилья у застройщика. Это позволяет практически всем семьям, даже с низким доходом, приобрести квартиру.

Несмотря на описанные ранее преимущества, здесь присутствуют и недостатки в виде большой очереди граждан, стоящих в списках на приобретение жилья по социальной ипотеке. Положительные результаты некоторые ждут уже более 20 лет.

Сейчас большей популярностью пользуются целевые программы, так же входящие в программу социальной ипотеки. Они зависят напрямую от вида деятельности заемщика.

Особенности предоставления в Москве и области

Социальная ипотека имеет свои нюансы в предоставлении.

Они зависят от многих факторов и от категории желающего получить ипотечное кредитование с государственной поддержкой.

Молодым семьям

Государственное ипотечное кредитование для молодых семей отличается тем, что не все могут в ней поучаствовать. Несмотря на большой перечень местных программ, получить государственную субсидию достаточно проблематично.

Условия получения субсидии, а так же сумма, зависит напрямую от нормативной цены квадрантного метра недвижимости в конкретном регионе. Так же главным условием здесь становится наличие детей и определенного состава семьи.

Молодые семьи без детей могут получить субсидию в размере 30%. Однако, семьи с одним ребенком и более вправе рассчитывать на скидку в 35% от стоимости недвижимости.

Условия для расчета стоимости недвижимости напрямую считаются по нормативам:

  • двое человек в семье – 42 квадратных метра;
  • семья из трех и более людей – по 18 квадратных метров на каждого.

Условия зависят от конкретного региона страны, но общими здесь становятся два пункта:

Иными словами, молодая семья обязана состоять на учете в перечне очередников, а так же иметь дополнительные средства для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту, превышающие положенную сумму к выдаче. Решение по определенной семье принимается исполнительной властью, после чего заявление передается в Росстрой.

При включении молодой семьи в этот перечень, выдается специальный сертификат–свидетельство.

Субсидия же предоставляется в безналичной форме, путем перечисления денежных средств на счет продавца. Перечисление производится только на счет банка–партнера государства.

Выданные денежные средства молодая семья вправе использовать на первоначальный взнос или на строительство собственного жилья.

Молодым специалистам

Предназначена программа для реализации проектов:

  • ипотека для отдельной профессии. Например, таковыми считаются молодые учителя и ученые. На такую программу вправе рассчитывать и медврачи;
  • военная ипотека;
  • единоразовые пособия для работников Министерства Внутренних Дел;
  • материнский капитал;
  • корпоративный займ.

Ипотечное кредитование для молодых специалистов конкретных специальностей предоставляется на лучших условиях. Здесь стоимость кредитных обязательств составит 10,5% годовых.

Гибкий график погашения позволит всем молодым специалистам выплачивать займ своевременно и в полном объеме. В начале кредита специалист выплачивает меньше, чем в последующих годах.

В этом же случае возможно использовать материнский капитал.

Учителям

Государство помогает учителям получить ипотечное кредитование, при этом компенсирует разницу при уплате начального взноса за счет федерального бюджета.

Это существенная помощь для бюджетника в России. Погашение производится в размере 40% от стоимости недвижимости.

Благодаря этой программе стоимость недвижимости становится несколько доступней для приобретения. Учитель вправе приобрести квартиру с привлечением заемных средств, а потом выплачивать ежемесячно взносы по ипотеке. Полученную сумму от государства можно потратить не только на первоначальный взнос, но и для уплаты части кредита.

 Военнослужащим

Военное ипотечное кредитование выдается при участии в программе НИС. В этом случае идет накопление определенной суммы для уплаты первоначального взноса по ипотечному кредитованию. Недвижимость такого рода специалистам предоставляется совершенно на безвозмездной основе.

Сотрудники Министерства Внутренних дел должны проработать не менее 10 лет, после чего им выдается единовременное пособие на погашение части стоимости квартиры.

Врачам

Получить такую программу могут только дипломированные специалисты в области медицины, либо с высшим образованием, либо со средним–специальным. При этом специалист не должен быть старше 35 лет, как и по программе «Молодая семья». Но этот критерий в конкретном регионе определяется по–разному.

В обязательном порядке специалист обязан проработать в области медицины не менее года и проживать в стесненных условиях. В будущем этот человек обязан посвятить работе не менее пяти лет.

Малоимущим

Для каждого региона разрабатывается своя программа. Уточнить о наличии таковой лучше в муниципалитете. По программе малоимущих нельзя купить дома, коттеджи или таунхаусы. Многие регионы предоставляют ипотечное кредитование только для покупки квартир в новостройках.

Малоимущие должны подтвердить свой статус, после чего их поставят в список очередников.

Очередникам

Для получения социальной ипотеки, нужно:

  • иметь прописку в Москве;
  • встать в очередь на получение жилья до 01.03.05 года;
  • иметь на руках сумму для уплаты первоначального взноса по ипотеке;
  • иметь постоянный заработок.

При этом первоочередниками являются молодые семьи и иные льготники.

Порядок оформления

Для получения нужно:

  • обратиться в департамент жилищной политики;
  • записаться на прием;
  • прийти в назначенное время с необходимыми документами. Там заводится личное дело с определением жилплощади;
  • посетить Агентство по реализации жилищных субсидий;
  • прийти в банк и заполнить анкету;
  • собрать необходимый пакет документов для банка;
  • как только кредит одобряется, производится перечисление субсидии на счет банка.

Необходимый пакет документов для агентства:

  • паспорта всех членов семьи – участников программы;
  • свидетельства о браке, рождении;
  • справки из Управления департамента;
  • справка о постановке на учет.

Необходимый пакет документов для кредитного учреждения:

  • паспорт основного заемщика;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • диплом об образовании;
  • свидетельство о браке;
  • военный билет;
  • свидетельство о рождении;
  • копия трудовой книжки и 2-НДФЛ;
  • заключение БТИ о цене недвижимости;
  • согласие органов опеки и иные справки по требованию банка.

Какие банки дают социальную ипотеку в Москве

Процентная ставка по социальной ипотеке составляет 9,9% годовых.

В Сбербанке же процент по социальной ипотеке не спускается ниже показателей в 11,5% годовых. Первоначальный взнос для приобретения недвижимости по государственной программе здесь составит не менее 20% от цены. Хотя в Агентстве ипотечного кредитования, несмотря на такую низкую процентную ставку, первоначальный взнос составляет всего лишь 10% от стоимости приобретения.

Стоит отметить, что помимо государственных кредитных учреждений, социальные ипотечные программы предоставляют и коммерческие организации. Такие программы предполагают сниженные процентные ставки за счет увеличения срока выплат.

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/socialnaja-ipoteka-v-moskovskoj-oblasti.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.