Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья в 2021 году

Содержание

Льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2021 году

Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья в 2020 году

Льготный кредит на строительство жилья в 2021 году является прекрасной альтернативой использовать заемные средства в собственных целях. Но воспользоваться возможностью получить ссуду на льготных условиях, с учетом пониженной процентной ставки и выплатой субсидии, могут не все.

Приобрести недвижимость за собственные средства или построить дом, используя накопленный капитал, могут не все семьи России, что связано с несоответствием высокой стоимости недвижимости и земли с низким уровнем дохода.

И далее, из статьи вы узнаете о том, какая программа льготного кредитования есть в России для молодых семей и как можно стать ее участником.

Льготный кредит: его главные преимущества

Льготная ссуда для строительства жилья выдается банком или государством определенным группам населения России для строительства собственного жилого дома или для приобретения недвижимости.

Специфическая особенность такой услуги в том, что к заемщику выдвигаются более лояльные требования, а получить кредит могут даже молодые и малоимущие семьи.

Кредит для строительства или приобретения жилья называется ипотекой. Поэтому все программы, разработанные с целью обеспечения населения доступным жильем, называются ипотечными программами.

Какие преимущества льготного кредита на строительство жилья в 2021 году:

  1. Возможность внести минимальный первоначальный взнос по ипотеке не более 10%;
  2. Первоначальный взнос может оплатить государство за счет выплаты жилищной субсидии;
  3. Процентная ставка по кредиту отличается от среднерыночной ставки по другим ипотечным программам. Ставка может быть нулевой;
  4. Могут предоставляться кредитные каникулы;
  5. Есть возможность снизить ставку по льготному кредиту при рождении ребенка в семье: чем больше детей в семье, тем меньше ставка.

Стоит сразу отметить, что в каждом отдельном регионе есть свои специально разработанные программы.

Поэтому уточнять информацию о государственной поддержке и поддержке региональных властей необходимо в департаментах исполнительной власти своего региона.

Правда, есть федеральные программы, в которых могут принять участие жители всех регионов.

Главное условие – нужно относиться по критериям к той категории населения, для которой такая программа предоставляется.

«Молодая семья»: критерии участия

Данная программа разработана специально для молодых семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Принять участие могут субъекты, соответствующие следующим критериям:

  • между супругами должен быть заключен официальный брак;
  • каждый субъект отношений должен быть младше 35 лет (в России молодежью считаются лица до 35 лет);
  • иметь гражданство России;
  • стоять на учете тех, кто нуждается, чтобы качественно улучшить условия проживания.

Одним из главных критериев в данном списке является учет тех, кто нуждается в улучшении условий проживания.

Стать на учет могут те пары, у которых нет в собственности жилья, кто живет в коммунальных квартирах, живут в квартире с другими семьями или с больным родственником.

Также улучшить условия могут и те, кто живет в квартирах, не соответствующих техническим нормам или нормативам по площади.

Для того, чтобы семья смогла получить субсидию от государства, она должна доказать факт того, что оставшуюся часть средств она может оплатить или собственными средствами, или средствами ипотеки. А для этого необходимо иметь достаточный уровень дохода, позволяющий банкам одобрить ссуду.

Средний размер дохода, который должна иметь семья по итогам 2020 года, для того, чтобы получить льготный кредит с субсидированием от государства:

  • семьи без детей – не менее 22 000 рублей в месяц;
  • семьи с одним ребенком – не менее 33 000 рублей в месяц;
  • семьи с двумя и более детьми – не менее 45 000 рублей в месяц.

Если всем критериям молодая семья соответствует, то она подает документы в соответствующий департамент и получает сертификат участника программы.

Сертификат в 2021 году предоставляется на:

  1. 30% от стоимости приобретаемого жилья или жилья, что строится, если в семье нет детей;
  2. 35% от стоимости жилья, если в семье есть дети.

Но субсидия предоставляется только в рамках тех нормативов, которые установлены в конкретном регионе или на федеральном уровне.

В общем виде размер субсидии равен:

С = Стоимость 1 кв. метра жилья * Норматив жилой площади * Процент субсидии

Стоимость 1.кв. метра определяется региональными властями на каждый квартал.

Норматив жилой площади равен:

  1. 42 кв. метров на семью, в которой нет детей еще или ребенка воспитывает одинокий субъект;
  2. 18 кв. метров на каждого члена семьи, если семья из двоих взрослых имеет одного или более детей.

Исходя из таких нормативов определяется и размер субсидии по льготному кредитованию для строительства жилья.

Субъект, получив сертификат, обращается в банк и оформляет там ипотеку.

По факту положительного решения и открытия кредитного счета, государство перечисляет на него субсидию. Сам банк в полной сумме выдает деньги или перечисляет их продавцу земельного участка, квартиры и т.д.

Действие программы «Молодая семья» продлено до 2025 года.

Выплата для многодетных семей в 2021 году

Для многодетных семей в 2021 году анонсирована дополнительная выплата на льготное строительство в размере 450 000 рублей.

Она будет выплачиваться семьям, в которых будет рождаться третий или последующий ребенок.

Использовать такие выплаты можно будет на строительство жилья и оформление ипотеки.

Теперь многодетная семья, не использовавшая материнский капитал, сможет направить на строительство дома или покупку квартиры около 900 000 рублей.

Именно такая сумма получиться, если сложить материнский капитал и выплаты для многодетных семей.

Ипотека 6%

Еще одной программой, которая стартовала в 2018 году и позволяет получить льготный кредит для строительства жилья, является программа ипотечного кредитования под 6%.

Сущность данной программы в том, что семья с двумя детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года) сможет получить ипотечный кредит под 6%.

Действие программы пока анонсировано до 2022 года.

При этом такое право могут получить как семьи, которые только собираются оформить кредит, так и те, кто уже заключил договор кредитования.

Ипотечникам при рождении второго кредита рефинансируют их под 6%.

Источник: https://lgotyvsem.ru/semyi/lgotnyj-kredit-na-stroitelstvo-zhilya.html

Льготная ипотека на строительство дома: условия в 2021 году и альтернативы

Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья в 2020 году

Больше половины россиян хотели бы жить в собственном доме, но до сих пор вынуждены тесниться в квартирах в городах.

Государство уже не первый год пытается запустить более активное индивидуальное строительство.

На этот раз в России запустили льготную ипотеку на частные дома – но сможет ли она переломить ситуацию? Разбираемся в условиях программы и сравниваем ее с альтернативными вариантами.

В отличие от советских времен, в современной России решение жилищного вопроса уже почти полностью возлагается на ипотечное кредитование – есть программы для семей с детьми (ипотека под 6%), военнослужащих (военная ипотека), жителей сел (сельская ипотека), да и вообще всех желающих (госпрограмма 2020-2021 годов). Правда, работает ипотека преимущественно для квартир в новостройках, чуть больше ограничений есть для квартир на вторичном рынке.

Но купить отдельный дом в ипотеку уже гораздо сложнее, а построить – вообще из разряда фантастики. Однако около недели назад в Госдуме заговорили о запуске новой программы ипотечного кредитования на строящиеся частные дома. Тогда было не совсем понятно, станет ли это расширением уже существующей программы, или вообще отдельным продуктом.

Как ни странно, запустили новую ипотечную программу быстро – уже с 1 декабря Банк «Дом.РФ» готов выдавать такие кредиты. Условия по ним будут такими:

  • объект кредитования – строительство индивидуального дома по договору подряда или покупка готового дома у застройщика. Подрядчики должны быть из утвержденного банком перечня;
  • обязательное требование – в семье должен быть хотя бы один ребенок в возрасте до 19 лет, а сами заемщики не старше 36 лет;
  • процентная ставка – 6,5% годовых и ниже. Банк «Дом.РФ» готов ее снизить до 6,1% годовых для зарплатных клиентов и тех, кто подтверждает доходы дистанционно;
  • срок кредитования – до 20 лет;
  • первоначальный взнос – до 20% от стоимости дома;
  • дополнительный залог – не требуется;
  • максимальная сумма – 6 или 12 миллионов рублей по аналогии с госпрограммой льготной ипотеки;
  • география – не дальше 50 километров от крупного населенного пункта, можно построить дом даже на землях сельхозназначения.

То есть, выгодные на первый взгляд условия кредитования «разбиваются» дополнительными требованиями – это прежде всего наличие детей, а также строительство дома у определенного подрядчика (что точно будет дороже, чем строительство дома своими силами).

Программа кредитования на данный момент имеет статус пилотной – это значит, что объем выделенных средств на нее ограничен.

Пока банк рассчитывает выдать всего 600-700 таких кредитов на строительство частных домов, и только если программа окажется успешной, опыт распространят на остальную страну.

Соответственно, говорить о масштабной программе пока не приходится, и в большинстве случаев заемщики будут выбирать одну из стандартных программ ипотеки на строительство.

Стандартные ипотечные программы

Сама по себе ипотека на покупку или строительство частного дома – уже нестандартный случай, потому что банки предпочитают не связываться с подобными кредитами. Так, если кредит на квартиру в новостройке или на вторичное жилье достаточно простой и понятный (стоимость квартиры определена и заведомо больше, чем сумма кредита), то в случае с ИЖС возникают проблемы.

Развитие ипотеки на строительство тормозят сразу несколько факторов:

  • сложности с залогом. Ипотека – это залог приобретаемого жилья, но в случае со строительством оно еще просто не существует на момент заключения договора. Одни банки требуют предоставить иное жилье в залог (если оно есть), другие – ограничиваются залогом на земельный участок (а весь дом принимают в залог после окончания строительства). В первом случае выходит обычный кредит под залог жилья, а во втором на время строительства заемщику придется платить проценты по более высокой ставке;
  • сложно контролировать. Если в многоквартирном доме все работы ведет один крупный застройщик, то частный дом может строить компания, или строительство организует сам заемщик. Банку будет сложно контролировать целевое расходование средств – придется или аккредитовать компанию-застройщик (что сложно и маловероятно), или обязать заемщика отчитываться о ходе строительства;
  • суммы кредитов больше, и рисков больше. Квартира на этапе строительства может стоить до 2-3 миллионов рублей, что при «растягивании» до 20-25 лет ипотеки дает более-менее комфортный размер платежа. На строительство дома «под ключ» часто нужно гораздо больше, а если заемщик и землю купил в кредит, в ипотеку он просто не пройдет по показателю долговой нагрузки;
  • больше риски – больше ставки. По оценкам аналитиков, банки выдают ипотеку на строительство в среднем под 9-12% годовых, что примерно на 3 пункта дороже обычной ипотеки.

Эти и другие проблемы привели к тому, что на долю строительства ИЖС приходится очень небольшое количество ипотечных кредитов.

Клиенты предпочитают оформлять простые потребительские кредиты на нужные суммы, а в конце рефинансируют их в один кредит с залогом жилья.

Естественно, расходы по такому кредиту гораздо выше, чем по ипотеке, и ни под одну из госпрограмм поддержки они не попадают.

При том, что на ИЖС в России приходится почти половина от всего вводимого в стране жилья, ситуация выходит непростая: многие хотят жить в частном доме, и даже готовы его строить, но деньги на это найти не могут.

Банки выдвигают повышенные требования по таким кредитам:

  • документы на право собственности на землю под строительство. Участок должен быть выделен и размежеван;
  • разрешение на строительство;
  • смета строительства с учетом всех материалов и подведения коммуникаций;
  • договор на строительство дома и проведение всех сопутствующих работ;
  • обязательное страхование дома на весь период кредитования;
  • если речь идет о покупке готового дома – оценивается состояние объекта.

Что касается условий кредитования, то разные банки заявляют процентные ставки от 8,6% годовых и выше, первоначальный взнос от 20-25% от стоимости дома или его строительства, суммы – до 10 миллионов рублей в регионах и до 30 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и областях.

Некоторые банки (например, ВТБ) вообще не готовы кредитовать на строительство дома – и ограничиваются только ипотечными кредитами на покупку готового и уже зарегистрированного дома.

Другая альтернатива – сельская, деревянная ипотека, материнский капитал

Такие проблемы в ипотечном кредитовании на строительство жилья уже давно вызывают обеспокоенность правительства – учитывая, что крупные застройщики уже работают практически на пределе своих возможностей, но до плана (120 миллионов квадратных метров жилья в год) еще далеко, власти начали вводить дополнительные программы кредитования на индивидуальное строительство.

Например, уже достаточно давно существует программа деревянной ипотеки. По ней заемщик может приобрести деревянный дом, построенный аккредитованной компанией в заводских условиях.

Основная черта программы – сниженная на 5 пунктов относительно обычной процентная ставка (то есть, это около 10-12% годовых).

По программе можно заказать строительство деревянного дома, выполненного из клееного или цельного бруса, массивных панелей из деревянных ламелей, ОСП-, МДФ- или ДСП-панелей, сип-панелей и других аналогичных материалов.

Но назвать программу идеальной сложно – чтобы получить право на участие в ней, производитель должен заключить договор с банком, а для этого – показывать ежегодную выручку не менее 200 миллионов рублей и пройти специальную аккредитацию. Сейчас в реестре всего 22 аккредитованных компании, большая часть которых из Москвы. И стоимость комплектов часто начинается с нескольких миллионов рублей.

Есть и программа чуть проще – это запущенная не так давно сельская ипотека. По ней государство субсидирует процентную ставку так, что заемщик платит всего 3% годовых.

По ней можно приобрести жилье в населенных пунктах в сельской местности при условии, что в этом населенном пункте меньше 30 тысяч жителей.

В программе есть ряд ограничений – поначалу можно было купить жилье даже на окраине Санкт-Петербурга (формально в поселке в области), что потом отменили, также нельзя воспользоваться программой для покупки жилья в Московской области.

Требований к объекту немного – это или готовое жилье (пригодное к проживанию и со всеми коммуникациями), или покупка земельного участка и строительство на нем своего дома.

Кредиты выдают всего несколько банков, а пониженная процентная ставка будет действовать до тех пор, пока государство выдает банкам субсидии на программу.

Сельская ипотека уже стала достаточно популярной программой, в некоторых банках весь лимит был выбран буквально за считанные часы после ее запуска.

Кстати, мало кто знает, что на строительство дома можно направить материнский капитал.

Это неплохой вариант для тех, кому на строительство не хватает относительно небольшой суммы (капитал составляет 466 617 или 616 617 рублей в зависимости от количества детей и того, когда возникло право на материнский капитал). Капитал можно пустить как на оплату услуг строительной компании, так и на постройку собственными силами.

Если выбран вариант самостоятельного строительства, то после сбора всех документов (документы на землю и разрешение на строительство) семья получает 50% от суммы материнского капитала, а остальное придет через полгода при условии, что все основные работы завершены. Можно строить дом не только на участке под ИЖС, но и на садовом участке.

Что в итоге выбрать?

Ипотека на строительство – это «сложный» вид кредита, и чаще всего условия подбираются в каждом конкретном случае.

Пока неизвестно, как именно будет работать пилотный проект – если выделенных денег хватит на 600-700 кредитов, это никак не повлияет на рынок. Но возможен вариант, что на пилотном проекте банк «Дом.

РФ» протестирует новую программу и сможет определить тот формат кредитования, который лучше всего подойдет для ИЖС.

А пока мы сравним все варианты в таблице:

Льготная ипотека от «Дом.РФ»
  • низкая процентная ставка (6,1% годовых),
  • не нужен дополнительный залог
  • выдается только семьям с детьми,
  • существует в режиме пилотного проекта,
  • обязательно нужно строить дом с аккредитованным подрядчиком
Тем, кто и так планировал заказать строительство подрядчику
Стандартные программы
  • выбор из разных программ,
  • можно оформить в банке с зарплатным проектом
  • более высокие процентные ставки,
  • сложное согласование,
  • многие банки вообще не работают с такими кредитами
Тем, кого устраивают стандартные условия кредитования в его банке
Деревянная ипотека Низкая процентная ставка с государственным субсидированием Дом нужно заказывать у одного из 22 производителей (у которых цены будут высокими), ставка выше, чем по льготной ипотеке Тем, кто готов заплатить больше за деревянный дом заводского производства и нашел подходящего производителя
Сельская ипотека Самая низкая процентная ставка
  • не все банки выдают, есть ограничения по населенным пунктам (только в сельской местности),
  • если государство не выделит деньги, придется платить всю ставку
Тем, кто всерьез намерен купить жилье в сельской местности и при этом сможет «тянуть» ипотеку
Использование материнского капитала
  • безвозмездное использование,
  • возможность скомбинировать с ипотечной программой
  • ограниченная сумма,
  • нужно собирать много документов,
  • потом отчитываться, готовый дом нужно разделить на доли всем членам семьи
Тем, у кого есть материнский капитал, и кто строит дом собственными силами

Таким образом, в России все же можно найти деньги на строительство частного дома – в кредит или даже напрямую от государства. Правда, в каждом из этих случаев нужно заранее иметь земельный участок (который может стоить очень дорого), а также подвести к нему все коммуникации (которых может просто не быть).

В итоге умеренного успеха добилась только программа сельской ипотеки – а новая программа, хоть ее и широко анонсировали, пока очень ограничена в практическом использовании.

Но при успешном эксперименте ее могут расширить, и тогда построить жилье в ипотеку будет действительно выгодно.

Но сможет ли это обеспечить ввод 40 миллионов квадратных метров жилья в год – вопрос остается открытым.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/v-rossii-poyavilas-ipoteka-na-stroitelstvo-domov-pod-6-1-razbiraem-programmu-i-ee-alternativy

Как можно получить льготный кредит на строительство жилья в России в 2020 году

Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья в 2020 году

В СССР жилье предоставлялось бесплатно. Многие нынешние старые квартиры были получены на безвозмездной основе от государства или работодателя.

Впрочем, учитывая, что все предприятия в то время были государственными, можно сказать, все жилье предоставлялось государством. Сегодня такие программы тоже существуют, но в гораздо меньших размерах.

Ждать бесплатное жилье приходится даже не годами, а десятилетиями.

Льготный кредит

Что делать тем, кто хочет обзавестись своим жилищем, но не имеет достаточных финансовых средств? Существуют ли льготные программы?

Рассмотрим вопрос, как получить льготный кредит на строительство жилья.

Существует немало вариантов жилой недвижимости:

  • квартира;
  • дом с земельным участком;
  • часть дома с отдельным входом;
  • дом без земельного участка.

Есть возможность приобрести давно построенную или новую недвижимость, квартиру в строящемся здании или построить свой дом с нуля.

Не у многих есть сумма, которая позволяет сразу выкупить недвижимость. Распространенный вариант обзаведения собственными квадратными метрами – получение кредита в банке.

Всю сумму берете сейчас – отдаете по частям с процентами. Это удобно, но сопряжено с определенными рисками. Впрочем, даже кредит не всем под силу.

Во-первых, могут отказать в его выдаче, во-вторых, выплата задолженности порой ложится на плечи семейства тяжким грузом.

В СССР жилье предоставлялось бесплатно. Многие нынешние старые квартиры были получены на безвозмездной основе от государства или работодателя.

Впрочем, учитывая, что все предприятия в то время были государственными, можно сказать, все жилье предоставлялось государством. Сегодня такие программы тоже существуют, но в гораздо меньших размерах.

Ждать бесплатное жилье приходится даже не годами, а десятилетиями.

Условия кредитования

Рассмотрим условия в ряде российских банков по состоянию на 2020 год.

Условия Сбербанка:

  • сумма кредита – не менее 45 тыс. руб.;
  • период кредитования – до 30 лет;
  • процентная ставка – 11% в год;
  • если во время выплаты кредита у молодой семьи родится ребенок, банк может продлить время его погашения на 3 года.

Условия Банка ВТБ 24:

  • период кредитования – до 50 лет;
  • минимальный порог вхождения в ипотеку – 20%;
  • процентная ставка – 11% в год.

Условия банка «ДельтаКредит»;

  • заем на ипотеку предоставляется молодым семьям, у которых есть ребенок;
  • при появлении на свет еще одного ребенка предоставляется временная отсрочка на погашение тела кредита, в этот период выплачиваются только проценты.

Молодая семья.

В РФ четко определены критерии молодой семьи.

Какие должны быть соблюдены критерии, чтобы принимать участие в программах для молодых семей:

  • каждому супругу – не больше 35 лет;
  • оба супруга являются гражданами РФ;
  • брак зарегистрирован официально (проживание в гражданском браке не считается);
  • стабильный доход;
  • минимальный трудовой стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, минимальный общий трудовой стаж – 12 месяцев за прошедшую пятилетку.

Кредит получат не все

Не все, кто соответствует критериям, смогут получить кредит на льготных условиях. Банки выставляют дополнительные требования, чтобы застраховаться от невыплат.

Месячный доход семейства для получения льготного кредита на строительство жилья по состоянию на 2020 год:

  • если семья бездетная – 21 620 руб.;
  • если на воспитании в семье один ребенок – 32 150 руб.;
  • два ребенка – 43 350 руб.

Размер субсидии на сумму ипотеки:

  • бездетным семьям – 40%;
  • семьям с детьми – 45%.

Льготный кредит на строительство собственного жилья предоставляют одноразово. Второй раз воспользоваться программой молодое семейство не сможет. Государство также требует предоставления доказательств целевого использования полученных денег.

Это необходимо для упреждения мошеннических схем, ведь получить кредит на льготных условиях для коммерческой деятельности – весьма заманчиво.

Если семейство заподозрят в нецелевом использовании кредита (по любой причине), деньги потребуют вернуть в полном объеме.

Источник: https://LgotyExpert.ru/lgoty/kak-mozhno-poluchit-lgotnyj-kredit-na-stroitelstvo-zhilya-v-rossii-v-2018-godu.html

Ипотека для сельских жителей в 2020 под 1 процент – условия получения (от 0,1% до 3%), документы, кому положена?

Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья в 2020 году

Пока точно известно, что сельская ипотека будет выдаваться двумя банками – Сбербанком и Россельхозбанком. Но не исключается вероятность того, что к ним присоединятся и другие кредиторы.

Какова цель программы

Основная цель программы – сохранить население сельских территорий в соотношении минимум 1:4 по отношению к городскому. То есть, по задумке правительства, доля жителей деревней, хуторов, сел и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны.

Пока же эта цифра стремительно сокращается – молодежь уезжает в города. Возможно, более доступное жилье сможет удержать ее – или привлечь на село городских жителей.

Кроме того, планируется, что подобные меры помогут повысить долю благоустроенных сельских домовладений минимум до 50% от основной массы.

Ипотека для жителей сельской местности подразумевает выдачу кредитов на льготных основаниях всем, кто хочет приобрести готовое жилье или построить новый дом в сельской местности.

Под какой именно процент будут выдаваться кредиты, под 0,1%, 1% или 3%, зависит от желания местных властей принять участие в программе. Но уже известно, что ставка не должна будет превышать 3% – разницу с их собственными программами ипотечного кредитования банкам покроет государство.

Изначально, до принятия программы в окончательной версии, Минсельхоз предлагал выдавать ипотеку под 1 процент. Но в итоговой версии постановления было решено, что процентная ставка будет рассчитываться индивидуально для каждого региона. Где-то ее будут выдавать под 3%, а где-то гораздо меньше – если регион возьмет на себя субсидирование разницы.

Условия получения ипотечного кредита для сельской местности

Главное и единственное серьезное условие заключается в целевом назначении кредита, который можно потратить на покупку:

  • готового жилья в сельской местности (это может быть как дом, так и квартира в многоквартирном доме),
  • земельного участка под строительство дома,
  • недостроенного дома,
  • квартиры в строящемся доме (по договору долевого участия).

В качестве первоначального взноса необходимо внести минимум 10% от стоимости приобретаемого объекта.

Выдается сельская ипотека под 1 процент (а также 2 или 3%) максимум на 15 лет (хотя Сбербанк еще рассматривает вариант с 25 годами). По мысли руководства банков, этого будет вполне достаточно – ведь жилье в сельской местности стоит существенно дешевле, чем в городе.

Нельзя будет субсидировать оформленный ранее кредит, даже если он был выдан на покупку жилья в сельской местности – льготные условия распространяются только на те ипотечные договоры, которые заключаются с 1 января 2020 года.

Принять участие в программе можно только один раз – тем заемщикам, которые захотят оформить такую ипотеку еще раз, будет отказано. Кроме того, даже если приобретенный дом не будет в залоге у банка, его запрещено продавать в течение 5 лет после покупки.

Кто имеет право на получение

Чем хороша льготная сельская ипотека, так это тем, что она доступна не только для сельских жителей. Эти кредиты доступны всем, кто решит переехать на постоянное местожительства в сельские территории.

Банки не вводят никаких ограничений по возрасту (за исключением престарелых заемщиков, которым не выдают никакие кредиты), семейному положению, наличию детей и их количеству.

Поэтому обратиться с пакетом документов в кредитное учреждение может каждый. Но при этом необходимо подтвердить свою платежеспособность. Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемая недвижимость. Может дополнительно потребоваться наличие поручителя.

Правда, появились сведения о том, что от заемщиков будут требовать подтвердить серьезность и долгосрочность своих намерений жить на селе.

Это не вызовет проблем у работников сельского хозяйства, или, к примеру, школ и детских садов, клубов и магазинов, которые работают в подходящем под действие программы населенном пункте.

В качестве альтернативы могут потребовать штамп о прописке в сельской местности – но пока эти требования не зафиксированы окончательно.

Требования к заемщику

Поскольку самой программой не предусмотрено никаких ограничений относительно возраста и социального положения потенциальных заемщиков, программа подойдет как для молодой семьи, так и для учителей или других работников сельской местности. Главное – подходить под параметры заемщиков конкретного банка, то есть, иметь:

  • гражданство РФ,
  • прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой,
  • официальный доход в размере, который позволял бы оплачивать кредит,
  • хорошую кредитную историю.

Эти требования стандартны для любого кредита.

Требования к жилому помещению

Ипотека в сельской местности по умолчанию должна быть менее требовательна к приобретаемому жилому помещению.

Однако, банку нужно знать, сколько объект реально стоит, поэтому он обязательно запросит свежий отчет о рыночной стоимости объекта.

Если это будет совсем неликвидное жилье, то его не получится оформить в качестве залога – и тогда придется использовать с этой целью другую недвижимость, оформленную на имя заемщика.

Стандартные требования, которые предъявляются к частным домам при выдаче ипотеки:

  • капитальная постройка с фундаментом и крышей,
  • проведенные коммуникации,
  • достаточная жилплощадь (соответствующая СНиПам и количеству членов семьи заемщика),
  • состояние жилья – не ветхое и не аварийное,
  • в жилье можно проживать круглый год.

В каких регионах будет выдаваться

Программа, которая официально заработает с 1 января 2020 года, распространяется на все регионы страны, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, а также границ муниципального образования Московской области.

Хотя в постановлении правительства о развитии сельских территории в качестве приоритетных названы только отдельные территории (республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Республика Крым и Севастополь), бюджет в размере 2,3 триллиона рублей выделен на поддержку сельских областей по всей стране.

При этом отдельные регионы могут еще больше сократить ставку, субсидируя разницу из своего бюджета. О своем намерении представить сельским жителям еще более выгодные условия уже сообщили в некоторых регионах, в том числе в Мордовии и в Красноярском крае. А в Ненецком автономном округе ипотеку уже выдают под 1%.

Что относится к сельским территориям

К сельским территориям относятся не только сами села, но и другие населенные местности с небольшим количеством жителей и зарегистрированных подворий:

  • деревни,
  • хутора,
  • станицы,
  • кишлаки,
  • аулы,
  • поселки, в том числе городского типа.

Часто разница заключается только в названии, которое закрепилось исторически (к примеру, в станицах жили преимущественно казаки).

Сюда же будут входить межселенные территории, не имеющие дополнительного статуса. Кроме того, по усмотрению местных властей может быть разрешено участие в программе небольших городов с численностью населения менее 30 000 человек, у которых налажены тесные связи с соседними сельскими поселениями (общая инфраструктура, рабочие места и т.п.).

Когда начнет действовать сельская ипотека от 0,1% до 3%

Постановление правительства о развитии сельских территорий уже согласовано и вступило в силу. Сроки его действия – с 2020 по 2025 годы.

Следовательно, начала выдачи кредитов под льготный процент стоит ждать с 1 января 2020 года.

Но Сбербанк и Россельхозбанк пока не спешат анонсировать свои программы, перестроенные под требования государства, поэтому на практике выдача сельской ипотеки может затянуться до первых весенних месяцев 2020 года.

Но это не мешает подавать заявления на участие в программе уже с 1 января.

Как получить ипотеку в сельской местности

За льготным кредитом на покупку или строительство сельского жилья необходимо обратиться либо непосредственно в банк, который участвует в программе (точный список сейчас готовит Минсельхоз), либо в организацию ДОМ.рф (раньше носила название АИЖК). Это государственный институт, главная задача которого – развитие жилищной сферы РФ, в том числе через выдачу субсидий и льготных займов.

Какие банки участвуют

В настоящее время о своем участии сообщили Сбербанк и Россельхозбанк.

В Сбербанке пока не подготовили проект, ожидается, что он будет оглашен в последних числах 2019 года.

А ипотека в Россельхозбанке уже более конкретна:

  • выдается на 15 лет максимум,
  • 10% первоначальный взнос,
  • ставка 3%,
  • сумма до 3 миллионов рублей (на Дальнем Востоке и в Ленинградской области максимум выше – 5 миллионов рублей).

Ипотечное кредитование с господдержкой через ДОМ.рф будет иметь схожие критерии.

Требуемые документы

Пакет документов определяется внутренней политикой банка. На сегодняшний день он примерно следующий:

  • паспорт гражданина РФ,
  • справка о доходах,
  • копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя,
  • военный билет с отметкой о прохождении воинской службы,
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП или самозанятого (если есть),
  • декларация о доходах (для указанной выше категории),
  • пенсионеры в возрасте до 65 лет предоставляют справку о размере пенсии и пенсионное удостоверение.

К пакету документов обязательно прикладываются бумаги, касающиеся приобретаемой недвижимости:

  • отчет о рыночной стоимости (должен быть свежим – не более 1-3 месяцев, у разных банков по-разному),
  • технический и кадастровый паспорт,
  • паспорт нынешнего владельца,
  • документ, подтверждающий право собственности.

Возможно, потребуется также подтверждение того, что заемщик действительно уже связал или намеревается связать свою жизнь с сельской местностью: справка с места работы в местной организации, штамп о приписке и т.п.

Порядок получения

Поскольку речь идет о займе с привлечением государственных средств, то порядок его выдачи будет немного отличаться.

  1. Подача заявки и необходимых документов в банк.
  2. Если заявка предварительно одобрена, потенциальный заемщик получает список дополнительных документов.
  3. Подписывается кредитный договор.
  4. Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре.
  5. Деньги перечисляются на счет продавца объекта, покупатель начинает вносить платежи по графику.
  6. Банк обращается к государству за субсидированием части процентной ставки (к примеру, он выдал ипотеку под 9%, а правительство обещало 3%. Разницу в 6% банк получит из госбюджета).

Длится процедура в среднем несколько месяцев.

Калькулятор

Чтобы рассчитать реальную выгоду, можно использовать специальный калькулятор. Заполните все предлагаемые поля, и получите прогноз относительно размера ежемесячного платежа и итоговой переплаты.

Законодательство

Льготная программа, призванная возродить жизнь на селе, принята не каким-то отдельным банком. Это государственная программа, цель которой заключается в привлечении на село новых жителей и закреплении там уже проживающих граждан.

Закон об ипотеке под 3% уже принят – точнее, принято постановление №696 от 30 мая 2019 года, разработанное Министерством сельского хозяйства по поручению Президента РФ.

Это постановление утверждает госпрограмму по развитие сельских территорий и включает разные меры, направленные на улучшение жизни в деревнях и привлечение в них населения. Реализовываться программа будет 5 лет, начиная с 2020 года.

Уже известная сумма, выделенная на ее реализацию: 2,3 трлн рублей, больше половины из которых должны будут внести региональные власти, и только 1 трлн поступит из федерального бюджета.

В рамках этого постановления будет развиваться сфера строительства жилых домов на селе – как силами жителей, так и застройщиками. На приобретение квартир, домов и участков под строительство дома в сельских территориях банки с 2020 года начнут выдавать займы под 3%. При этом сами банки ничего не потеряют – недополученный доход им будет компенсирован из государственных средств.

Источник: https://refinansirovanie.org/ipoteka/253-ipoteka-dlya-selskoy-mestnosti-i-zhiteley-v-2020-godu.html

Что нужно знать о льготной ипотеке под 6,5% годовых

Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья в 2020 году

С конца апреля 2020 года в России начала действовать новая программа господдержки ипотеки. Теперь можно получить ипотечный кредит на льготных условиях по ставке 6,5% годовых на покупку квартиры в новостройке. Новое предложение заинтересовало заемщиков, но при этом вызвало много вопросов.

В этой статье мы разберем условия льготной ипотеки, которую предложили российские банки в 2020 году. Вы узнаете, как выдается ипотека под 6,5% годовых, кто может ее получить и в каких банках она доступна. Здесь же мы будем сообщать последние новости, связанные с новым предложением.

Для чего введена льготная программа

16 апреля 2020 года состоялось заседание, в ходе которого Правительство и участники строительной отрасли обсуждали возможные пути поддержки жилищного рынка.

Одной из мер, которую предложил президент Владимир Путин, стала выдача ипотеки с государственной субсидией.

Процентная ставка по таким кредитам должна составлять 6,5% годовых, что увеличит спрос на жилье и привлечет в отрасль дополнительные деньги. Инициативу поддержали крупные банки и застройщики.

Ранее в том же месяце подобные меры также предлагали Дом.РФ (ипотека по ставке 8% годовых на новостройки) и группа компаний ПИК (ставки от 4,5% годовых).

Рынок жилья сильно пострадал от набирающего силу экономического кризиса, на который наложилась пандемия коронавируса.

В марте-апреле 2020 года спрос на недвижимость уже упал на 65%, и если это падение не остановить — пострадает вся строительная сфера.

Помимо льготной ипотеки, помочь также должны другие меры — увеличение авансов по госконтрактам до 50%, дополнительные гарантии и докапитализация Фонда защиты прав дольщиков на 30 миллиардов рублей.

Уже через неделю, 22 апреля 2020 года, Минфин внес проект постановления о выдаче ипотеки с государственной субсидией. 23 апреля премьер-министр Михаил Мишустин подписал это постановление.

Но многие крупные банки — ВТБ, Дом.РФ, Альфа-Банк и другие — начали выдавать ипотеку на новых условиях еще с начала недели.

ЦБ и ФНС начали обсуждать меры, которые помогут ускорить выдачу ипотеки с субсидиями.

Условия льготной ипотеки

Постановление, подписанное 23 апреля, определяет все основные условия — они будут примерно одинаковыми у большинства банков. Основное — это ставка в 6,5% годовых. Разницу между льготной и рыночной ставками субсидирует государство. Ставка сохраняется на весь срок кредитования.

Кредит на льготных условиях оформляется на квартиру в новостройке — готовой или на этапе строительства. Максимальная сумма — 8 000 000 рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, и 3 000 000 рублей в остальных регионах. Минимальный первоначальный взнос для оформления — 20% от стоимости квартиры.

Льготную ипотеку нельзя взять на квартиру на вторичном рынке, частный дом, апартаменты иkb нежилую недвижимость. Также ее нельзя оформить для рефинансирования уже действующей ипотеки.

Программа льготной ипотеки будет действовать до 1 ноября 2020 года. Правительство рассчитывает за это время сусидировать 250 000 кредитов, что привлечет в жилищную отрасль более 900 миллиардов рублей. Как считает председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, подобные условия позволят приобрести новое жилье 70% потенциальных заемщиков.

Кто может получить ипотеку под 6,5 процентов

Постановление не устанавливает конкретные требования к заемщику и объекту недвижимости для оформления ипотеки с льготной ставкой. Такие требования, напротив, есть у семейной, военной и дальневосточной ипотеки. Взять кредит под 6,5% годовых могут любые граждане, которые соответствуют базовым условиям конкретных банков.

Одновременно можно воспользоваться только одной льготой — выберите ту, которая будет для вас наиболее удобной. При этом можно оплатить первоначальный взнос материнским капиталом или дополнительной субсидией из регионального бюджета, если вы имеете на нее право. Если вы ранее оформляли другую льготную ипотеку, то все еще можете воспользоваться новым предложением.

Средние требования к заемщику при получении льготной ипотеки в большинстве банков похожи. Это возраст от 18-21 до 65-70 лет, регистрация в регионе присутствия банка, наличие стабильного дохода и отсутствие большой кредитной нагрузки. Те же требования предъявляются к созаемщику и поручителю, если они есть. Дом, в котором клиент желает купить квартиру, должен быть аккредитован в банке.

Пакет документов также должен быть стандартным для оформления ипотеки. Потребуются паспорт, подтверждение дохода и дополнительные документы (например, СНИЛС или военный билет). Потребуется застраховать квартиру у страховщика-партнера банка. Дополнительно подтверждать право на льготу не нужно.

Банки, выдающие льготную ипотеку

К 27 апреля 2020 года льготую ипотеку начали выдавать несколько крупных банков, в том числе пять системно значимых — Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Дом.РФ, Открытие, Совкомбанк и другие. Впоследствии к ним могут присоединиться и другие банки — как федеральные, так и региональные. Рассмотрим отличия наиболее популярных предложений:

ВТБ

Одним из первых присоединился к программе субсидирования. Позволяет получить ипотеку как с подтверждением дохода, так и без него. Банк принимает предварительное решение в течение минуты. К заемщику предъявляются те же требования, что и при оформлении ипотеки на стандартных условиях. При отказе от страховки ставка увеличится на 1%.

  • Требуемые документы: паспорт, СНИЛС, по требованию — подтверждение дохода, трудовая книжка, ИНН, военный билет
  • Число созаемщиков: от одного (включая супругу/супруга заемщика)
  • Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
  • Дополнительные условия: можно привлечь материнский капитал

Банк Дом.РФ

Льготная ипотека здесь также выдается на тех же условиях, что и стандартная. Банк Дом.РФ позволяет не подтверждать доход зарплатным клиентам и тем, кто предоставит выписку из ПФР. В последнем случае также доступны дополнительные скидки. При отказе от страховки ставка вырастет на 0,7%.

  • Требуемые документы: паспорт, второй документ, подтверждение дохода и занятости любым способом
  • Число созаемщиков: до четырех (включая супругу/супруга заемщика)
  • Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
  • Дополнительные условия: проведение сделки через счет эскроу (при покупке в строящемся доме), предоставляется ИП, собственникам бизнеса и пенсионерам

Сбербанк

Сбербанк выдает ипотеку на льготных условиях через сервис ДомКлик. Он улучшает условия для постоянных и зарплатных клиентов — они могут получить кредит без подтверждения дохода. Решение по ипотеке действует в течение 90 дней — этого времени будет достаточно, чтобы оформить сделку. Без личного страхования ставка вырастает на 1%.

  • Требуемые документы: паспорт, второй документ, подтверждение дохода и занятости любым способом
  • Число созаемщиков: до трех (включая супругу/супруга заемщика)
  • Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
  • Дополнительные условия: можно оформить под залог жилья в собственности

Промсвязьбанк

ПСБ предоставляет клиентам, оформляющим льготную ипотеку, дополнительные скидки — здесь минимальные ставки составляют 6% годовых. При этом проценты увеличиваются при отказе от личного страхования. Созаемщиками по ипотеке могут выступать только близкие родственники заемщика. Также кредит недоступен предпринимателям.

  • Требуемые документы: паспорт, СНИЛС, военный билет, справка 2-НДФЛ либо выписка по зарплатному счету, трудовая книжка или договор, свидетельство о браке или разводе
  • Число созаемщиков: до четырех (включая супругу/супруга заемщика)
  • Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
  • Дополнительные условия: учитывается дополнительный доход, можно оформить в гражданском браке (сожительстве)

Альфа-Банк

Также одним из первых начал выдавать льготную ипотеку своим клиентах. Он отличается быстрым оформлением кредитов — от рассмотрения заявки до подписания договора уходит от одного рабочего дня. Банк увеличивает ставку при отсутствии справки о доходах или отказе от страховки, но предоставляет дополнительные скидки зарплатным клиентам и при покупки квартиры у застройщика-партнера.

  • Требуемые документы: паспорт, СНИЛС или ИНН, подтверждение дохода и занятости любым способом
  • Число созаемщиков: до трех (включая супругу/супруга заемщика)
  • Страхование: личное и титульное (при отказе увеличивается ставка)
  • Дополнительные условия: можно привлечь материнский капитал

Стоит ли брать ипотеку по льготной ставке

Основной фактор, который помешает льготной ипотеке — это закредитованность заемщиков.

В период самоизоляции люди стараются как можно реже брать новые кредиты и займы, так как погашать их может быть сложнее.

Еще одна причина, по которой льготная ипотека может оказаться рискованной — падение уровня дохода. Из-за риска потери работы или снижения зарплаты люди более осторожно относятся к своим долгам.

Льготная ипотека может быть вполне удобной — она поможет сэкономить на процентах и улучшить жилищные условия. Но при этом вы должны быть уверены, что сможете оформить и погашать ее без препятствий как во время карантина, так и после него. Рассчитайте возможные переплаты и спланируйте действия при наступлении проблем. Только в таком случае стоит оформлять ипотеку.

Заключение

По нашему мнению, снижение ставок по ипотеке может стать удачной мерой, чтобы сохранить стабильность рынка в кризис.

Но, чтобы она была эффективной, необходимо решать и другие вопросы, которые касаются кредитования — прежде всего, слишком большую закредитованность.

Вместе с другими мерами поддержки заемщиков — например, реструктуризацией или кредитными каникулами — субсидирование ипотеки поможет пережить этот период с наименьшими потерями.

Ипотека с государственной субсидией была введена недавно, и ее правила еще могут измениться. Мы продолжим следить за изменениями в условиях льготной ипотеки, списком выдающих ее банков и другими связанными с ней новостями. О наиболее значимых событиях мы будет сообщать в этой статье.

Итак, с 23 апреля по 1 ноября 2020 года в России можно оформить ипотеку с господдержкой на следующих условиях:

  • Процентная ставка — 6,5% годовых на весь срок
  • Сумма — 3-8 миллионов рублей
  • Первоначальный взнос — от 20%
  • Цель — покупка квартиры в новостройке или строящемся доме

Требования к заемщику и документы — те же, что и у стандартной ипотеки. Кредиты на льготных условиях выдают ВТБ, Сбербанк, ПСБ, Дом.РФ и другие крупные банки.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/gosipoteka-2020.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.